Стоимость открытия расчётного счёта для ИП

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП

Стоимость открытия и ведения счета в первую очередь зависит от выбранного банка и тарифа. Причем за сам факт подключения к РКО многие банки плату не берут, клиент оплачивает только стоимость ежемесячного обслуживания и комиссии за проводимые операции. Проанализируем, сколько стоит открыть расчетный счет для ИП в наиболее востребованных финансовых организациях.

документы для регистрации ип 2019 самостоятельно

За что будет платить ИП

Банки разрабатывают пакеты услуг, в которые включены основные платежные операции, за них и будет платить клиент:

  • Платежи юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Например, это может быть 25 рублей за каждый;
  • Платежи физическим лицам. Например, 1% от суммы перевода;
  • Обналичивание счета. Комиссия зависит от варианта совершения операции: через кассу или с помощью выданной предварительно бизнес-карты. Вариант с картой обходится дешевле, примерно 0,5-3% от суммы операции;
  • Пополнение счета через банкоматы и иными способами. В зависимости от тарифа банки могут брать 0,2-0,5%;
  • Валютные операции. Это конвертация, платежи и переводы, оплата услуг валютного контроля. Каждый вариант операции облагается индивидуальной комиссией;
  • Дополнительные услуги при их подключении: эквайринг, обслуживание зарплатных проектов и пр.

Для удобства клиентов банки разрабатывают линейки тарифов, чтобы каждый предприниматель мог выбрать оптимальный вариант обслуживания в зависимости от совершаемых оборотов и вида бизнеса.

Важно! Кроме комиссий за проведение финансовых операций клиент платит ежемесячно за обслуживание. Чем больше операций предполагает тариф, тем выше стоимость ведения счета. По стартовым тарифам это может быть 0-500 рублей в месяц, по другим — 1500-9000 рублей и больше.

Стоимость обслуживания ИП в разных банках

Рассмотрим предложения банков, услуги РКО которых наиболее востребованы среди предпринимателей. Проанализируем только те финансовые организации, которые устанавливают привлекательные условия обслуживания и применяют современный подход к работе. Сама операция открытия счета в этих банках всегда проводится бесплатно, клиент оплачивает только проводимые по счету операции.

1. Сбербанк

Большинство предпринимателей при желании открыть счет рассматривают варианты обслуживания именно в этом банке. Компания крупная, стабильная, имеет много офисов и банкоматов. И самое главное — услуги РКО здесь предоставляются на выгодных условиях.

Для ИП Сбербанк разработал 5 тарифных планов:

  • Легкий старт, для начинающих предпринимателей. Обслуживание по нему — 0 рублей. В пакет услуг включены 3 платежа юрлицам в месяц, последующие тарифицируются по 100 рублей. Пополнение счета — 0,15%. Обналичивание — 3%;
  • Удачный сезон. Для клиентов с небольшим количеством платежей, для сезонного бизнеса. Обслуживание стоит 490 рублей. В пакет включены 5 платежей в адрес юрлиц за месяц, при превышении этого количества — 49 рублей за каждый. Пополнение — до 50 000 рублей суммарно за месяц бесплатно, после — 0,15%. Снятие — 3%;
  • Хорошая выручка. Подойдет предпринимателям, которые часто вносят деньги на счет, например для предприятий торговли. Обслуживание — 990 рублей. В пакет включено 10 платежей юрлицам в месяц, последующие тарифицируются по 49 рублей. Пополнение — ежемесячно до суммы в 100 000 рублей бесплатно, далее по 0,15%. Снятие — 3%;
  • Активные расчеты. Для ИП, которые совершают много платежных операций. Обслуживание — 2490 рублей. Сбербанк включил в пакет 50 бесплатных платежей юрлицам в месяц, далее берет по 16 рублей за каждый. Пополнение — до 100 000 рублей суммарно в месяц бесплатно, дальше по 0,15%. Снятие — 3%;
  • Большие возможности. Для самых активных клиентов с большими оборотами, обслуживание в месяц обойдется в 8600 рублей. В пакет включено 100 внешних переводов юрдицам, при превышении — 100 рублей за каждый. Пополнение — до 500 000 рублей суммарно ежемесячно без оплаты, далее — 0,15%. Снятие — до 500 000 суммарно ежемесячно без оплаты, далее — 3%.

Итог: в Сбербанке выгодно открывать счета начинающим предпринимателям, стартовый тариф — 0 рублей. В целом, обслуживание в зависимости от тарифа обойдется в 0-8600 рублей. Кроме того, благодаря возможности вносить наличные на счет бесплатно, услуги Сбербанка отлично подходят торговым и сервисным предприятиям.

2. Альфа Банк

Еще один банк, востребованный среди предпринимателей. Каждый пятый ИП, зарегистрированный в РФ, выбирает Альфа Банк для получения услуг РКО. Цена открытия расчетного счета для ИП здесь, как и в других рассматриваемых банках, — 0 рублей.

Альфа Банк предлагает ИП 5 тарифных планов:

  • 1%. Самый простой тарифный план с минимальным набором опций. Ориентирован на ИП, которые не отличаются высокой финансовой активностью. Обслуживание и переводы бесплатные. Клиент платит только за пополнение счета через терминалы и за поступление средств с других счетов — 1% от суммы операции;
  • Электронный. Тариф для ИП, которые совершают много платежей. Обслуживание — 1440 рублей, при оплате за год сразу — 1080 рублей. Платежи — по 16 рублей. Пополнение — 0,23%. Снятие — от 1%;
  • Успех. Подходит для торговли и другого бизнеса, который предполагает частое внесение денег на счет. Обслуживание — 2300 рублей, при оплате сразу за год — 1725 рублей. Переводы — в пакет включено 10 штук в месяц, за каждый последующий банк берет по 25 рублей. Внесение наличных через банкоматы Альфа Банка — 0 рублей. Снятие — до 50 000 рублей в месяц бесплатно;
  • Альфа-Бизнес ВЭД. Специальный пакет услуг для клиентов, работающих с зарубежными партнерами. Обслуживание — 3200 рублей, при оплате за год — 2400. Рублевые платежи — 30 рублей каждый, долларовые — 0,13%. Пополнение — 0,28%. Снятие — от 1,5%;
  • Все, что надо. Пакет услуг для самых активных клиентов. Обслуживание — 9900 рублей, при оплате за год — 7424 рублей. Все рублевые платежи — бесплатные. Внесение наличных с бизнес-карты — бесплатное. Снятие — бесплатно до 500 000 рублей в месяц.

Итог: тариф Альфа Банка «1%» идеален для небольшого бизнеса, обслуживание и платежные операции по нему — 0 рублей. Общий диапазон цены обслуживания — 0-9900 рублей, если оплачивать РКО за год вперед, — 0-7425 рублей, то есть, банк предоставляет большую скидку на свои услуги.

3. УБРиР

Универсальный банк, который предлагает простые финансовые продуты и гражданам, и индивидуальным предпринимателям. Более того, его тарифный план «Все просто» для новых клиентов — начинающих ИП занял 1-е место как самый выгодный пакет услуг РКО среди банков в 2018 году (согласно исследованиям Business Banking Fees Monitoring).

УБРиР предлагает клиентам 5 тарифных планов:

  • Все просто. Бесплатный тариф для начинающих предпринимателей, платы за обслуживание нет, клиент оплачивает только 79 рублей за каждую платежную операцию. Внесение наличных — 0,5%, минимально 100 рублей;
  • Эконом. При выборе этого тарифа операции проводятся не так быстро, исполняются на следующий день. Обслуживание — 600 рублей. Платежи — до 11-го за месяц бесплатно, далее по 25 рублей. Внесение наличных — 0,5%, минимально 100 рублей;
  • Онлайн. Для тех, кто заинтересован в быстром проведении платежей за 10 минут. Обслуживание — 750 рублей. Платежи — 25 рублей каждый. Внесение наличных — 0,5%, минимум 100 рублей;
  • Тест Драйв. Бесплатное обслуживание в течение первых 3-х месяцев, далее по 500 рублей. Есть плата за открытие счета — 4200 рублей. Все платежи не облагаются комиссией. Внесение наличных — 0,5%, минимум 100 рублей;
  • Тест Драйв Премиум. Бесплатное обслуживание в течение первых 3-х месяцев, далее по 700 рублей. Взимается плата за подключение услуги — разово 7000 рублей. Внесение наличности — 0,5%, минимум 100 рублей.

Итог: в УБРиР есть отличное предложения для начинающих предпринимателей с платой за обслуживание 0 рублей. В целом, тарифы выгодные, но при подключении к пакетам Тест Драйв и Текст Драйв Премиум есть плата за открытие счета (зато ежемесячная плата по ним всего 500-700 рублей). Диапазон цены обслуживания расчетного счета для ИП — 0-750 рублей.

4. ВТБ

Крупный и надежный банк, которому доверяют многие предприниматели. Для клиентов разработано несколько пакетных тарифов, найдется вариант обслуживания для бизнеса любого масштаба.

ВТБ предлагает предпринимателям 3 тарифных плана:

  • Старт. Для начинающих ИП. Обслуживание — 1000 рублей ежемесячно. В пакет включено 5 платежей в месяц, после они тарифицируются по 100 рублей за каждый. Пополнение в месяц до 50 000 рублей — без комиссии. Обналичивание — от 0,5%;
  • Развитие. Подходит для ИП, занимающихся торговлей или оказанием услуг. Обслуживание — 1900 рублей. В пакет включено 25 платежей в месяц, за каждый следующий ВТБ берет по 50 рублей. Пополнение — до 250 000 рублей в месяц бесплатно. Обналичивание — от 0,5%;
  • Премиум. Для ИП с высокой финансовой активностью. Обслуживание — 3000 рублей. Включено 100 платежных операций в месяц, каждая последующая — от 0,5%. Пополнение — 0,25%, минимально 150 рублей. Обналичивание — от 0,5%

Итог: обслуживание начинающих предпринимателей в ВТБ нельзя назвать особо выгодным, можно найти варианты обслуживания и подешевле. Предложения банка в большей степени подходят клиентам, которые планируют часто вносить деньги на счет. Цена обслуживания — 1000-3000 рублей.

5. Точка

Уникальный банк, в котором предприниматели обслуживаются полностью удаленно. Для клиентов разработаны удаленные каналы связи и выгодные пакеты услуг. Онлайн-банк для бизнеса Точки уже который год признается лучшим и самым эффективным среди интернет-сервисов банков РФ. Открытие расчетного счета только дистанционные, офисов банк не имеет.

Точка предлагает ИП 3 тарифных плана:

  • Необходимый минимум. Оптимальный вариант для начинающего ИП или небольшого бизнеса. Обслуживание, платежи, переводы, обналичивание — 0 рублей. Плата берется только за входящие платежи — от 1%;
  • Золотая Середина. Обслуживание — 500 рублей. В пакет включены 10 платежей за месяц, каждый последующий стоит по 60 рублей. Обналичивание — от 1,5%. Пополнение — от 0,2%;
  • Все лучшее сразу. Новые клиенты Точки первые 3 месяца платят по 500 рублей, следующие — по 2500 рублей. В пакет сразу включены 100 платежей в месяц, за последующие Точка берет по 15 рублей. Обналичивание в рамках 100 000 рублей за месяц бесплатное. Пополнение до 1 000 000 рублей — бесплатное.

Итог: Тарифные планы Точки для многих ИП покажутся оптимальными вариантами обслуживания. Тарификация простая, недорогая — 0- 2500 рублей.

6. Тинькофф

Этот банк ведет обслуживание всех клиентов дистанционно. Услуги РКО он стал предоставлять не так давно, но благодаря комфортному обслуживанию и выгодным тарифам его клиентская база юридических лиц постоянно увеличивается.

Тинькофф разработал 3 тарифных плана:

  • Простой. Оптимален для старта бизнеса. Обслуживание — 490 рублей или бесплатно при месячном обороте по бизнес-картам от 50 000 рублей, при оплате обслуживания за год — 2 месяца бесплатно, при открытии счета первые 2 месяца всегда бесплатные. В пакет включены 3 платежные операции в месяц, последующие обойдутся по 49 рублей каждая. Пополнение — 0,3%, мин. 290 рублей. Доходность — до 4% годовых;
  • Продвинутый. Первые два месяца обслуживание бесплатное, далее по 1990 рублей, при оплате полного года — 2 месяца бесплатно, при обороте за месяц по бизнес-картам от 200 000 рублей плата за этот период не берется. В пакет Тинькофф включил 10 бесплатных платежей, последующие — по 25 рублей. Пополнение — 0,25%, мин. 290 рублей. Доходность — до 6% годовых;
  • Профессиональный. Первые два месяца после подключения обслуживание бесплатное, последующие — по 4900 рублей, при оплате сразу года РКО плата за два месяца не берется. Каждый платеж стоит 49 рублей. Пополнение — 0,15%, мин. 290 рублей. Доходность — до 6% годовых.

Итог: клиент может влиять на стоимость обслуживания, на первых двух тарифах можно вовсе пользоваться счетом бесплатно и платить только за проводимые операции. Диапазон стоимости обслуживания — 0-4900 рублей.

7. Модуль Банк

И еще одна организация, обслуживающая индивидуальных предпринимателей дистанционно. Банк создан именно для работы с бизнесом, поэтому услуги оказываются комплексно, одним только РКО Модуль Банк не ограничивается.

Модуль Банк разработал 3 тарифа для ИП:

  • Стартовый. Предельно простой тариф с бесплатным обслуживанием, подходит для ИП с небольшими оборотами до 1 000 000 рублей. Платежи — по 90 рублей каждый. Обналичивание — от 2,5%. Пополнение — 0,5%;
  • Оптимальный. Стандартная плата — 490 рублей, но если за месяц расходы по бизнес-картам превысили 100 000 рублей, плата браться не будет. При оплате пакета услуг сразу за 6-12 месяц Модуль Банк делает скидку 15-20%. Стоимость платежной операции — 19 рублей. Платы за пополнение нет. Обналичивание — до 50 000 суммарно за месяц бесплатно. На остаток средств клиента Модуль Банк начисляет 3% годовых;
  • Безлимитный. Стандартная плата — по 4900 рублей, но при расходах по бизнес-картам за месяц от 500 000 рублей за этот период плата не взимается. При оплате обслуживания сразу за 6 или 12 месяцев предоставляется скидка в 15 и 20% соответственно. Все платежи и пополнение бесплатные. Обналичивание до 100 000 рублей за месяц — бесплатно. Доход на остаток средств клиента — 5%

Итог. Модуль Банк предусмотрел удобную систему назначения платы за обслуживание. Клиент может пользоваться услугой бесплатно или получать существенную скидку. Цена обслуживания варьируется в рамках 0-4900 рублей.

Зарезервируйте расчётный счёт до открытия ИП
выгодно с калькулятором банковских тарифов:
 

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет.

 



Выводы

Если отвечать на вопрос, сколько стоит открыть расчетный счет для ИП, то практически всегда эта операция проводится бесплатно. Исключением стал только УБРиР, который по двум тарифам из пяти берет плату за открытие счета. Но это компенсируется низкой стоимостью ежемесячного обслуживания при выгодной тарификации операций.

Бесплатно пользоваться счетом предлагают многие банки: Сбербанк, Альфа Банк, УБРиР, Модуль Банк. Чаще всего это актуально для стартовых тарифов. Некоторые банки предлагают скидки, если клиенты сразу оплачивают большой период обслуживания в 6 или 12 месяцев: Альфа Банк, Модуль Банк.

Выбирая банк, в первую очередь ориентируйтесь на потребности бизнеса. Например, клиенты Альфа Банка и Модуль Банка могут снимать наличные со счета бесплатно. Клиенты того же Альфа Банка, Сбербанка, ВТБ и Точки могут бесплатно вносить деньги на счет через банкоматы с помощью бизнес-карты.

Введите свой E-mail:

Стоимость открытия расчётного счёта для ИП обновлено: Июнь 3, 2019 автором: Всё для ИП

Вопросы и ответы (0)